Организационно – экономическая характеристика Омского «Первомайского» отделения «ОТП Банк»

Теперь рассмотрим общую структуру доходов с 2010 по 2012 год. Можно выделить наиболее весомые статьи. В 2010 году в общей структуре доходов наибольший удельный вес занимают доходы от размещения средств в кредиты физических лиц – 51,1%. В 2011 году в общей структуре доходов 54,26% , в 2012 году наблюдается рост данного показателя до 61,62% в общем объеме доходов. Это обусловлено увеличением объема кредитов, выданной категории клиентов. Такой большой темп прироста объясняется проведением стратегии расширения обслуживания клиентов – физических лиц (Приложение 2).

Рис. 2. Доходы и расходы Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка, в млн. рублей

Доходы от кредитования юридических лиц и предпринимателей в 2010 году составила 16,8%, т.е. 163 754 тысячи. В 2011 году по сравнению с 2012 годом составляют всего 171986 тыс. рублей, это 16,68% от общего объема доходов. В 2012 году удельный вес доходов, полученных по кредитам, предоставленным юридическим лицам и предпринимателям составляет 10,31% или 150634 тыс. рублей. Произошло снижение данного показателя на 6%. Несомненно, это негативно сказалось на доходах банка.

Доля комиссии в чистом операционном доходе за 2010 год составила 21,61%, за 2011 год составила 21,41%, а за 2012 год – 17,01%. Тарифная политика в течение 2012 года строилась на основе действующих тарифов с учетом максимально возможного получения доходов в условиях жесткой конкуренции между коммерческими банками региона. В результате производимой работы полученная комиссия по услугам в 2012 году возросла до 248520 тыс. рублей. Темп роста данного показателя относительно 2010 года в 2011 году равен 87,12%, а за 2011 год равен 113,27%.

Анализ структуры расходов позволяет выделить значимые статьи: расходы по перераспределенным свободным кредитным ресурсам в системе, удельный все которых составил 37,26% в 2010 году , 34,02% в 2011 и 23,63% в 2012 году. Также одной из наиболее весомых статей расход является проценты по вкладам физических лиц: 27,36 % в 2010 году, 27,53 в 2011 и 23,76% в 2012 году. Это обусловлено увеличением процентных ставок по вкладам. Также происходит увеличение расходов по оплате труда с 74 323 тыс. рублей в 2010 году до 179 066 тыс. рублей в 2012 году. Коэффициент эффективности, отношение доход к расходам за 2010 год составляет 1,77, за 2011 года - 1,65, а за 2012 год - 1,42. Наблюдается тенденция снижения эффективности, то есть наблюдается увеличение уровня расходов и снижение уровня доходов. Можно сделать предположение, что это происходит из - за разницы во времени, то есть уровень доходов не может увеличиваться в таком же временном темпе, что и уровень расходов.

Проведем анализ документооборота в Омском «Первомайском» отделении ОТП Банк на предмет доходности и рентабельности от операций банка с физическими лицами на примере некоторых из них (Приложение 3). Проводя анализ по количеству операций, то первое место занимают операции по переводам и зачислению на счета юридических лиц от физических лиц. Относительное отклонение по которым в 2011 году составило 111,68% и 170,51% в 2012 году. Наименьшие отклонения у операций с иностранной валютой дорожными чеками 8,44% за 2011 год и 10,31% за 2012 год. Анализ отклонений себестоимости операций показывает, что операции с иностранной валютой и по переводам по зачислению на счета юридических лиц по сравнению с 2011 годом возросли в несколько раз. Если за 2011 год относительное отклонение по операциям с иностранной валютой составило 16,67%, а по операциям по переводам 40,64%, то за 2012 год отклонение по операциям с иностранной валютой составило 202,86%, а по операциям по переводам – 127,47%. Наибольший рост по комиссионным доходам произошел за 2011 год по операциям кредитования физических лиц. Если за 2011 год относительное отклонение составило 38,21%, то за 2012 год 488,55%. Наименьший же комиссионный доход имеют операции с неэмиссионными ценными бумагами, их абсолютное отклонение составило за 2011 год 32 033,2 рублей, а за 2012 год – 69 745,74 рублей. Наибольшую прибыль от операций банк получает от кредитования физических лиц, причем относительное отклонение за 2012 год превышает отклонение 2011 года на 473,13%. Именно операции по кредитованию занимают наибольший вес, так как именно они приносят наибольший доход банку, так как они являются самыми распространенными. Наименьшую прибыль банк получает от операций с неэмиссионными ценными бумагами, так как эти операции не пользуются спросом и не имеют большого распространения. Наибольшую рентабельность имеют операции по переводам денежных средств на счета юридических лиц, так как за переводы берутся комиссии, зависящие от сумм переводов, а именно у юридических лиц данные суммы достаточно велики. Относительное отклонения по ним за 2011 год составило 71,77%, за 2012 год – 85,54%. Наименьшая рентабельность у операций с неэмиссионными ценными бумагами, их абсолютное и относительное отклонение увеличилось на 0,3 или на 0,1%.

Полезные статьи:

Организационно–правовая основа функционирования компании
страховая компания Понятие «организационно-правовая форма» отображает не только формы объединения людей для осуществления их общей деятельности в пределах определенной структуры, а и законодательное закрепление этих форм. Поэтому не удивительно, что в отдельных учебниках их называют «правовыми форм ...

Методические основы осуществления оценки платежеспособности физического лица
Деятельность любого банка по определению кредитоспособности заемщика необходимо рассматривать в увязке с деятельностью банка по стабилизации своей деятельности. Под регулированием процесса определения платежеспособности клиента понимается использование эффективных способов управления в данной сфере ...

Современные схемы ипотечного жилищного кредитования
Так как переход России «на рыночные рельсы» подорвал систему государственного финансирования приобретения жилья, построение новой системы пришлось начинать практически с нуля. Формирование нормативно правовой базы затянулось на долгие годы. Но, как известно, потребность в; жилье считается одной из ...