Международный опыт развития жилищного страхования

5. Утечка масла из масляных нагревательных и отопительных приборов. Заполняя страховое заявление, страхователь несет ответственность за указанные сведения о страхуемом предмете, и если он не отмечает особенности применяемых масляных систем, то имеется в виду, что страхователь принимает все необходимые меры предосторожности для избежания рисков, таких как этот.

6. Столкновение. Принятие этого риска на страхование защищает жилые помещения и строения от повреждений наземными транспортными средствами, а также недвижимость в сельской местности от повреждений крупным рогатым скотом и лошадьми. Страхователь не может претендовать на возмещение ущерба, если он или члены его семьи причастны к произошедшему событию или оно произошло в результате умышленных действий.

7. Мятеж или вандализм. Страховщики либо исключают этот риск из страхового полиса, либо устанавливают франшизу в размере 15 фунтов стерлингов ущерба. Также страховое покрытие может быть уменьшено, если страхуемое жилое помещение или строение не заселено и необитаемо в течение месяца и более.

8. Случайный бой стекла. В этом случае покрывается ущерб от разбитого оконного стекла, стекол межкомнатных дверей, витражей и так далее. Тем не менее, и в этом случае размер страхового возмещения может быть уменьшен, если страхуемое жилое помещение или строение не заселено или необитаемо более месяца.

9. Повреждение труб подземных вод и электрического кабеля между домом и основным источником.

10. Разрушение телевизионных и радиоантенн. В данном случае покрывается ущерб, нанесенный только самому зданию. Ущерб, нанесенный телевизионным и радиоантеннам, покрывается дополнительным полисом страхования домашнего имущества.

11. Ответственность владельца собственности. Интересной особенностью является включение риска «страхование ответственности владельца жилого строения перед третьими лицами». Если страхователь по закону несет ответственность за несчастный случай, произошедший на территории его собственности, он может понести значительные расходы по возмещению ущерба пострадавшей стороне. Включение в полис такого риска позволяет страхователю возмещать до 100 000 фунтов стерлингов по каждому происшествию за счет средств страховщика.

Между тем полис страхования недвижимого имущества зачастую исключает ряд рисков, и ущерб, причиненный в данном случае, страховщиком не покрывается. К непокрываемыми, как правило, относятся убытки: [48]

• от промерзания незаселенного жилого помещения или строения, за исключением случаев, если владелец принял все меры предосторожности;

• возникшие под тяжестью льда или снега, причиненные таким видам собственности, как изгородь, плавательные бассейны, причалы или подпорные стены;

• от кражи строительных материалов, когда часть здания находится в процессе строительства;

• от вандализма, если жилье пустует более месяца;

• нанесенный термитами;

• от ржавчины, плесени, сухого гниения, загрязнения, налета;

• от животных и насекомых;

• от движений земной коры;

• от военных действий;

• от физического износа или естественного старения строительных и отделочных материалов.

Если обнаружится, что страхователь дал ложные сведения по вопросам, имеющим существенное значение для определения характера страхового риска, то страховщик освобождается от всякой ответственности по данному страховому полису. При заключении крупных договоров страхования страховые общества не удовлетворяются сведениями, сообщенными страхователем, и направляют своего агента или инспектора для личной проверки правильности сообщенных сведений, а также для составления плана и производства детальной оценки подлежащего страхованию объекта.

Включения и исключения рисков в различные страховые полисы индивидуальны для определенных регионов, в зависимости от климатических и сейсмологических условий, а также законодательства, принятого по регулированию страховой деятельности в той или иной стране. Аналогичные изменения пакета страховых рисков подчиненности от климатических и сейсмологических условий необходимо внедрить и в регионах РФ.

Следует отметить, что в странах с развитой системой страховой защиты большое внимание уделяется превентивным мерам, результат чего очевиден: с каждым годом сокращается уровень пожаров в зданиях как в количественном объеме, так и по удельному весу. К сожалению, в России не уделяют должного внимания превентивным мероприятиям, и отчисления на расходы превентивных мероприятий используются большей частью не по назначению.

Страховые компании уделяют большое внимание совершенствованию систем противоаварийной и противопожарной защиты. В этом вопросе они активно сотрудничают с организациями, занимающимися разработкой таких средств. Для управления безопасностью принимаемых на страхование помещений и зданий страховые организации активно используют различного рода льготы и поощрения как для страхователей, так и для организаций, занимающихся вопросами повышения пожарной безопасности.

Полезные статьи:

Динамика рынка потребительского кредитования в России
В первой главе были рассмотрены понятие и специфика организации потребительского кредитования. Теперь целесообразно было бы рассмотреть анализ. Ситуация на рынке потребительского кредитования явно улучшается: впервые за последние полтора года стал расти объем выдаваемых кредитов, уровень просрочки ...

Проблемы развития андеррайтинга
На рынке продолжается сокращение числа операторов. В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30.06.2010 было зарегистрировано 685 страховых организаций. Из них 8 не проводили страховые операции и 17 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 743 ко ...

Современные специфические формы кредитования: участие банков и небанковских кредитных учреждений
Специфической формой кредитования является ипотека. Ипотека – это кредитование под залог недвижимости. Специфика этой формы кредитования заключается в том, что объектом залога является недвижимость, купля – продажа и отчуждение которой регулируется множеством различных нормативных актов. Сама недви ...