Понятие и сущность кредита

1. оригинал заключенного договора об ипотеке с отметкой, о его государственной регистрации;

2. документ, подтверждающий и доказывающий оценочную стоимость заложенного имущества;

3. документы, подтверждающие покупную цену заложенного имущества, если кредит выделен с целью финансирования его приобретения.

По ссудам, предоставленным с условием обеспечения исполнения обязательств заемщика в форме залога движимого имущества, к кредитному досье помимо основной документации прилагается договор о залоге, информация о предмете залога и методах определения его стоимости.

В случаях предусмотренных законодательством Республики Казахстан, на договоре о залоге должна иметься отметка о его государственной регистрации в соответствующей организации или представляться свидетельство о его регистрации.

В досье по кредиторам, выделенным на приобретение движимого имущества, которое в соответствии с договором о залоге после перевода в собственность заемщика стало предметом залога, должны содержаться документы, подтверждающие покупную цену данного имущества и сумму, на которое оно застраховано.

Если кредит выдан с целью финансирования строительства, реконструкции или других строительных усовершенствований недвижимого имущества, то к досье прилагаются проектно-сметная документация по планируемым работам и отчеты о проверке, подготовленные банком, или акт приема сдачи заемщиком, подтверждающие выполнение работ, на которые выделен кредит.

По кредиту, исполнение обязательства, по которому обеспечено гарантией, к кредитному договору приобщаются следующие дополнительные документы:

гарантийный договор

заключение аудиторской организации или аудитора, подтверждающего удовлетворительное финансовое состояние гаранта;

документы, подтверждающие полномочия лица на подписание гарантийного договора от имени гаранта.

документы, подтверждающие обеспечение гарантии.

Изменения и дополнения, вносимые в заключенные Банком договоры по предоставленным кредитам, включая договоры по обеспечению, должны быть, оформлены согласно условиям этих договоров и приобщены к соответствующим досье.

Документы, подтверждающие факт полного или частичного погашения задолженности по кредиту, должны быть приобщены к кредитному досье, и отражать источник погашения кредита.

Документы, свидетельствующие о мерах, предпринятых Банком в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Любая другая корреспонденция или документы, отражающие письменные или устные контакты между банком и заемщиком, произошедшие после заключения соответствующих договоров с целью проверки финансового состояния заемщика и его способности осуществлять платежи по возврату кредита своевременно и полном объеме.

Банк, обслуживающий кредит в соответствии с условиями договора об уступке требования, обязан вести документацию, отражающую регулярность и полноту платежей по возврату кредита, и своевременно приобщать их к кредитному досье.

По гарантиям Банка, по которым ответственность не наступила, должна вестись документация как по кредитному мониторингу на общих основаниях.

Эти требования, распространяются в полном объеме на порядок ведения документации по гарантиям Банка, по которым он понес ответственность за неисполнение обязательств должником.

Классификация кредитов

Полезные статьи:

Понятие, цель и функции андеррайтинга
В российской финансовой практике еще не сложилась общепринятая терминология андеррайтинга. Дословно Underwriting переводится с английского как «подписание под» чем-либо, под какими-либо условиями, т.е. принятие решения. Лицо, осуществляющее андеррайтинг, называют андеррайтером. Андеррайтинг — проце ...

Правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций
После принятия решения Центральным банком РФ об отзыве лицензии на проведения банковских операций и издании приказа об отзыве лицензии для кредитной организации в соответствии со статьей 20 ФЗ «о банках и банковской деятельности» наступает ряд юридических последствий: 1) считается наступившим срок ...

Анализ финансовой деятельности АО «БТА»
АО «Банк Туран Алем» является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании действующего законодательства Республики Казахстан, Устава и и внутренних положений Банка.«БТА» является универсальным банком осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке ф ...