Современные специфические формы кредитования: участие банков и небанковских кредитных учреждений

Специфической формой кредитования является ипотека.

Ипотека – это кредитование под залог недвижимости. Специфика этой формы кредитования заключается в том, что объектом залога является недвижимость, купля – продажа и отчуждение которой регулируется множеством различных нормативных актов. Сама недвижимость может выступать в различных формах: земля, производственные помещения, жилые помещения, незавершенное строительство, воздушные и морские суда.

Для ипотеки характерны:

· возможность получения под залог одного и того же имущества добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные;

· обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.

В экономически развитых странах сложилась отдельно от банковской своя система ипотечного кредитования, со своими ипотечными банками и ипотечными небанковскими кредитными организациями.

В России, несмотря на широкую пропаганду, ипотечное кредитование развивается медленно, поскольку не все вопросы связанные с правовым регулированием объектов недвижимости оформлены соответственно законодательным актам. Пока что в России наибольшее распространение ипотека получила в жилищном строительстве. Существуют несколько банков которые пытаются развить эту форму кредитования и предлагают свои схемы. Выгода для потребителя при ипотечном жилищном кредитовании заключается в том, что он сразу получает жилье, а не ждет того срока, когда накопит сумму и купит квартиру. Однако если он живет в квартире полученном по ипотечному кредиту это не значит что он является его собственником. Квартира является собственностью банка до времени полной оплаты кредита заемщиком.

Лизинг – это вид инвестиционной деятельности в виде долгосрочной аренды не потребляемого в процессе производства имущества. В соответствии с новым законом о лизинге этот вид деятельности не требует лицензирования и заниматься им может даже предприниматель без образования юридического лица.

Суть лизинга при сделке заключается в следующем: лизингодатель покупает оборудование, а затем передает его на основании лизингового договора в пользование. По окончании срока лизинга лизингополучатель, если это указано в договоре может выкупить используемое имущество. Независимо от срока действия лизингового договора право собственника остаются за лизингодателем. Клиенту легче договориться с банком о лизинге, чем о кредите, потому что само имущество взятое в лизинг служит обеспечением и при выполнении условий сделки забирается лизингодателем.

Выгоды для лизингополучателя:

1. не надо платить налог на имущество, поскольку объект лизинга является собственностью лизингодателя;

2. если оборудование его устраивает, то он может его выкупить по остаточной стоимости.

Выгоды для лизингодателя:

1. для оборудования предоставляемого в лизинг предусмотрена ускоренная амортизация;

2. при не выполнении условий лизинга оборудование легко забрать.

Лизинг имеет множество форм и оттенков.

Факторинг - разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала.

Суть факторинговой сделки заключается в том, что поставщик продукции отправив продукцию потребителю идет в банк или факторинговую компанию с которой у него заключен договор и продает им документы (счета-фактуры) как право покупателя. Банк платит ему примерно 80% от стоимости продукции, затем при получении всей суммы от покупателя берет себе причитающиеся проценты, а остальное возвращает продавцу.

Полезные статьи:

Типы денежных систем и их эволюция
Денежной системой называется система обращения денег в стране сложившаяся исторически и закрепленная законодательством. Денежная система включает следующие основные элементы: 1. Денежная единица и ее составные части. 2. Официальный масштаб цен. 3. Виды денежных знаков. 4. Эмиссионная система – зако ...

Корпоративные сети банков
Корпоративная сеть банка представляет собой частный случай корпоративной сети крупной компании. Очевидно, что специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль при построении корпоративной сети играет необх ...

Брокерские операции кредитных организаций
Выступая в качестве посредников в операциях с ценными бумагами, коммерческие банки выполняют комплекс услуг. Среди них: привлечение средств на развитие производства (андеррайтинг - подписка, первичное размещение акций компаний-эмитентов, а перед этим анализ, оценка и установление предварительной це ...