Анализ организации банковского кредитования физических лиц на примере Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы Заемщика и сведений, указанных в анкете.

По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение. При положительном заключении следующей процедурой является расчет платежеспособности заемщика.

Платежеспособность Заемщика определяется следующим образом:

Р = Дч*К*t , где

Дч – среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

К – коэффициент в зависимости от величины Дч;

К = 0,3 при Дч до 30000 рублей,

К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 30000 до 60000 рублей,

К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 60000 рублей;

t – срок кредитования ( в мес.).

Далее величина максимального размера кредита уточняется с учетом благонадежности Заемщика и остатка задолженности по другим кредитам.

Кредитный инспектор составляет письменное заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа в выдаче) и согласовывает с Заемщиком условия предоставления кредита.

Заключение кредитного эксперта, зарезервированное руководителем кредитующего подразделения, заключения других служб Банка и дочернего предприятия прилагаются к пакету документов Заемщика.

О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента и помещает пакет документов в дело отказов в выдаче кредитов. Причина отказа в выдаче кредита Заемщику не указывается.

Основными документами, которые составляются при положительном решении, являются: кредитный договор, график погашения кредита и договор срочного обязательства оформляется также в зависимости от вида обеспечения:

– договор поручительства

– договор залога

– другие документы согласно Регламентам ОТП Банка о предоставлении отдельных видов кредитов.

При подписании всех необходимых документов, Заемщику выдается кредит в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и безналичном порядке путем:

· зачисления на счет Заемщика по вкладу до востребования;

· зачисления на счет пластиковой карточки Заемщика;

· оплаты счетов торговых и других организаций.

На сегодняшний день ОТП Банк является крупнейшим оператором на рынке кредитования физических лиц. Имея богатый опыт в обслуживании массового клиента, и, стремясь наиболее полно удовлетворить потребности заемщиков, ОТП Банк предлагает физическим лицам 4 основных направления по кредитам.

По срокам возврата ссуды банка подразделяют на долгосрочные и краткосрочные.

Предоставляемые населению кредиты различаются по цели кредитования, виду обеспечения, способу предоставления, срокам возврата, величине процентной ставки, субъектам и объектам кредитования, также имеют особые условия предоставления.

Кредиты населению предполагают различные виды обеспечения возврата кредита. При оформлении договора по кредитной сделке учреждения ОТП Банка принимают:

1). Поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода;

2). Поручительства платежеспособных предприятий и организаций – клиентов ОТП Банка;

3). Залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого высоколиквидного имущества.

ОТП Банк осуществляет кредитование физических лиц по следующим видам кредитов:

Первый вид кредитования – это кредиты наличными, которые включают следующие направления: отличный кредит наличными, отличный кредит наличными промо, кредит свои люди, кредит семейный, экспресс-кредит, кредит деловым людям.

Отличный кредит: Сумма кредита 76 000 - 750 000 рублей включительно, срок кредита от 1 до 60 месяцев. Процентная ставка зависит от срока: срок кредита 1-12 мес., базовая ставка: 23,9% (ставка может быть увеличена до: 25,9%, 27,9%).Срок кредита 13-24 мес. - базовая ставка: 27,9% (ставка может быть увеличена до: 29,9%, 31,9%), срок кредита 25-60 мес. - базовая ставка: 31,9% (ставка может быть увеличена до: 33,9%, 35,9%). Поручительства не требуется.

Полезные статьи:

Составные части рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг, как и любой другой рынок, - это сложная структура, имеющая много характеристик. В зависимости от этого его можно рассматривать с разных сторон, и его разные характеристики попарно отражают ту или иную сторону рынка ценных бумаг. Составные части рынка ценных бумаг в своей основе ...

Возникновение фондовых бирж
Предтечей современной биржи считают средневековые ярмарки. Наиболее известные из них в XIV - ХV вв. находились в северо-итальянских, южно-французских и среднеевропейских городах. Из Венеции, Генуи, Флоренции торговые флотилии отправлялись в Византию, Малую Азию, Сирию, на Кипр, в гавани Северной Аф ...

Работа банков с ЦББ собственной эмиссии
ББ, согласно законодательству Украины могут организовываться как АО и ООО. Акции ОАО имеют свободное обращение на рынке ЦББ. ЗАО позволяет сконцентрировать капитал среди определенного круга акционеров. ОАО позволяет аккумулировать больший капитал. ББ может эмитировать только именные АА. Если количе ...