Проблемы и перспективы развития кредитных организаций в Республике Казахстан

Сокращение внешнего фондирования в условиях существенного разрыва между кредитами и депозитной базой банков сократит темпы роста кредитования экономики и может оказать эффект на динамику экономического роста.

Рост мировых процентных ставок, увеличение стоимости внешних займов, волатильность международных валютных и фондовых рынков несколько повышает чувствительность финансовой системы рыночным рискам и рискам ликвидности. Вместе с тем, сокращение ликвидности банков было адекватно компенсировано мерами Национального Банка по поддержанию ликвидности. Также банки располагают более чем достаточными активами, в том числе внешними, в случае реализации которых будет обеспечена достаточная подушка ликвидности.

Несмотря на концентрацию обязательств во внешних заимствованиях сохраняется достаточный уровень прибыльности и ликвидности банковский системы Уровень "нефункционирующих" кредитов не превышает критических значений. Кредитный портфель адекватно покрыт объемом сформированных провизий.

Сохраняется высокая доля займов под залог недвижимости в структуре кредитного портфеля банков. Вместе с тем, учитывая, что банки ранее проводили достаточно консервативную политику оценки стоимости залогового имущества, соотношение ссудного портфеля к стоимости залогового обеспечения достаточно приемлемое [24].

В условиях спекулятивного характера и перегрева ожидается коррекция цен на рынке недвижимости. Глубина коррекции зависит от масштаба сокращения кредитной активности на рынке кредитования, а также устойчивости финансового состояния корпоративных заемщиков и населения.

Финансовое состояние заемщиков, в частности, корпоративного сектора не претерпело существенных изменений. Сохраняется адекватный уровень рентабельности, прибыльности и долгового бремени. Исключением является строительный сектор, где происходит снижение рентабельности при существенном росте левереджа, превышающего все допустимые пределы. Вместе с тем, проблемы не затрагивают весь сектор в целом, поскольку на уровне отдельных предприятий существует значительная неравномерность распределения финансовых показателей. Отмечается дальнейшее увеличение долговой нагрузки населения. Коррекция цен на рынке недвижимости, рост инфляции создают дополнительную нагрузку на кредитоспособность домашних хозяйств.

Потенциальный кредитный риск также обусловлен существенным разрывом валютной позиции заемщиков, где активы не покрывают обязательства в иностранной валюте, что существенно ограничивает потенциал использования политики обменного курса для решения проблем устойчивости платежного баланса.

В целом, рост рисков для финансовой стабильности не трансформировался в существенное увеличение вероятности возникновения финансового кризиса. Вместе с тем, уровень уязвимости финансовой системы значительно более высокий, что требует активных интервенций со стороны государственных органов, чтобы условия, определяющие финансовую стабильность, не были существенно подорваны. Эффективность государственного вмешательства определяется необходимостью использования форм поддержки банков, не создающих у финансовых институтов ложного представления об ее безусловности. Необходим пересмотр банками не только кредитной политики, но и в целом стратегии, в том числе экспансии на внешние рынки, чтобы более эффективно использовать внутренние источники поддержания устойчивости. Дополнительно с точки зрения финансовой стабильности необходима реализация скоординированных действий по стабилизации ситуации с текущим счетом платежного баланса, в том числе мерами денежно-кредитной и фискальной политик.

Полезные статьи:

Государственное регулирование жилищного страхования
В Конституции РФ (ст. 7) отмечено, что «Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека». Обеспечение достойной жизни невозможно без жилья, которое удовлетворяло бы потребности человека. Жи ...

Анализ финансового состояния Райчихинского филиала ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
Анализ финансового состояния банка характеризуют различные коэффициенты. К стандартным параметрам, отражающим финансовую устойчивость кредитных организаций, можно отнести следующие. 1. Коэффициент соотношение между собственными и привлечёнными средствами (рассчитывается по формуле (1)); К1=собствен ...

Инвестиционная политика банка. Формирование портфеля ценных бумаг
Инвестиционные операции банка - это вложения денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий от своего имени и по своей инициативе с целью получения прямых и косвенных доходов. Прямые доходы от вложений в ценные бумаги банк получает в форме дивидендов, проце ...