Страхование строений

1. Основания для отказа страховщика от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования определяются как законодательными актами, так и условиями конкретных договоров. При этом следует обратить внимание на императивность указанных положений.

Например, независимо от условий страхования, страховщик не выплачивает страховое возмещение, если:

а) страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (выгодоприобретателя) (ст. 963 п. 1 ГК РФ);

б) страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя) (ст. 965 п. 4 ГК РФ). При этом страховщик может отказаться от выплаты страхового возмещения полностью или частично, а при выплате страхового возмещения до установления этих обстоятельств он вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.

Если при наличии одного из вышеперечисленных оснований страховая выплата все же осуществлена, она может не быть признана обоснованной.

Также страховщик освобождается от возмещения убытков вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (ст. 962 п. 3 ГК РФ).

Кроме того, неуведомление страхователем (выгодоприобретателем) страховщика о наступлении страхового случая в обусловленный договором страхования срок обусловленным способом дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (ст. 961 п. 2 ГК РФ)

Следовательно, если в соответствии с условиями договора (правил) страхования несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая не предусматривается как основание для отказа в страховой выплате, и страховая выплата фактически осуществлена, это будет означать, что страховщик не воспользовался предоставленным ему правом, однако не нарушил своих обязанностей. Таким образом, вопрос о необоснованности страховой выплаты в данном случае не возникнет. Если же правилами страхования (договором) определен отказ страховщика от выплаты страхового возмещения при несвоевременности заявления страхователя о страховом случае, осуществление страховой выплаты не будет соответствовать договору страхования.

Если договором не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (ст. 964 п. 1 ГК РФ). Если договором не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ст. 964 п. 2 ГК РФ). Для включения в договор страхования обязанности страховщика компенсировать перечисленные выше убытки, необходимо, чтобы это было предусмотрено правилами страхования и отражено в расчете тарифной ставки по данному виду страхования (если статистическая информация, используемая при расчете нетто-ставки, достаточно подробна).

Условиями договора страхования могут быть предусмотрены иные, не противоречащие законодательству РФ, основания для отказа в страховой выплате или уменьшения ее размера - например, если страховой случай стал следствием грубой неосторожности страхователя (выгодоприобретателя) (тогда при заключении договора страхования необходимо определить, что будет считаться грубой неосторожностью по этому договору), или если страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Полезные статьи:

Государственное регулирование и самоуправление РЦБ в развитых странах
Рынок государственных ценных бумаг подвергается жесткому контролю и регулированию со стороны органов как законодательной, так и исполнительной власти. Методы подобного регулирования в развитых странах имеют общие черты: 1. разработка и принятие законодательных мер; 2) наделение полномочиями существ ...

Состояние рынка розничных банковских продуктов и позиционирование банка на нем
Современная ситуация на российском банковском рынке характеризуется отсутствием повсеместной практики применения традиционных для западных банков маркетинговых программ. В большинстве своем российские банки ограничиваются проведением имиджевой рекламы, лишь некоторые банки прибегают в своей практик ...

Анализ ипотечного кредита в различных банках
Вопрос жилищного кредитования давно мучает многих россиян. Кого ни спроси - почти все нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, и потому поиск «квартирного ответа» занимает (и еще долго будет занимать) русские умы. Так случилось, что мы являемся свидетелями первых шагов, которые делает в на ...