Тенденции и проблемы развития кредитных вложений белорусских банков

Примечание - Источник: собственная разработка на основе [16, с.156]

Данные таблицы свидетельствуют о том, что наибольший удельный вес в проблемных кредитах занимают кредиты предприятий промышленности, сумма которых на начало 2010г. составляла 298,5 млрд р., что на 178,3 млрд р. больше, чем в начале 2009г. На 01.07.2010г. наблюдается снижение объема данной задолженности, как в абсолютном выражении, на 76,2 млрд р. в сравнении с началом года, так и в относительном выражении ― удельный вес снизился по сравнению с началом года на 5,6 процентных пункта и составил 37,2% от общей суммы проблемных кредитов. Также следует отметить, что за анализируемый период проблемная задолженность предприятий отрасли сельского хозяйства имеет высокий темп прироста, который составил 114,4 процентных пункта.

С позиции диверсифицированности кредитных вложений белорусских банков следует отметить, что в разрезе секторов экономики за анализируемый период наблюдается увеличение концентрации кредитов, предоставленных частному сектору экономики. По срокам выдачи отмечается высокая доля долгосрочных кредитных вложений в общей сумме кредитных вложений на начало анализируемого периода, которая на конец периода возросла на 1,3 процентных пункта и составила 74,1%, что также свидетельствует о повышении концентрации кредитного портфеля банков по данному критерию. Увеличилась также концентрация кредитного портфеля в разрезе валют ― доля кредитов в национальной валюте на начало анализируемого периода составляла 69,1%, а на конец увеличилась и составила 72,8%. Таким образом, на протяжении анализируемого периода в целом отмечается уменьшение диверсифицированности кредитного портфеля белорусских банков, что указывает на увеличение кредитного риска. Этот вывод подтверждается увеличением удельного веса проблемной задолженности в общем объеме кредитных вложений с 01.01.2009 г. по 01.07.2010 г. на 0,2 п.п.

В настоящее время, в условиях мирового финансового кризиса, затронувшего и белорусскую экономику, одной из главных проблем кредитования является образование просроченной кредиторской задолженности в кредитном портфеле банков. Основным фактором, влияющим на образование просроченной задолженности, является негативные изменения в экономическом окружении кредитополучателей, которые не могут не отразиться на их финансовом состоянии и кредитоспособности в целом. Одних добрых намерений рассчитаться вовремя с банком недостаточно, нужны соответствующие условия. В частности, неудовлетворительное финансовое положение многих предприятий является причиной несвоевременного возврата кредитов и образования просроченной кредитной задолженности длительного характера (90 дней и более).

Специалисты в области кредитования считают, что к числу факторов образования просроченной кредиторской задолженности относятся также и недостатки кредитного мониторинга и анализа за финансовым состоянием клиентов. В число важных факторов также отнесен недостаток изучения банком причин потребности клиентов в кредитных ресурсах банков и возможности их эффективного использования для создания источников погашения долга. Кроме того, к распространенным причинам образования просроченной задолженности относятся: недостаточное поступление на расчетный счет денежных средств из-за задержки расчетов между предприятиями; нерационально выбранная хозяйственная стратегия; неспособность к быстрому приспособлению к переменам на рынке; снижение производственного потенциала кредитополучателя. Многие из перечисленных факторов образования просроченной задолженности по кредитам связаны именно с деятельностью клиентов, и роль банков в ее предотвращении должна заключаться в детальном предшествующем анализе потенциального кредитополучателя и кредитуемого проекта, а также тщательном последующем кредитном мониторинге.

Для снижения риска при кредитовании банки должны учитывать в том числе тот факт, что различные способы обеспечения обладают неодинаковой степенью гарантии возврата кредита. Наименее рискованным считается залог валюты, депозитов, ценных бумаг Правительства и Национального банка. Решение о предоставлении кредита должно базироваться главным образом на том, что заложенное имущество должно иметь достаточно несложно определяемую стоимость, быть высоколиквидным, обладать простотой перемены прав собственности.

Полезные статьи:

Состояние рынка розничных банковских продуктов и позиционирование банка на нем
Современная ситуация на российском банковском рынке характеризуется отсутствием повсеместной практики применения традиционных для западных банков маркетинговых программ. В большинстве своем российские банки ограничиваются проведением имиджевой рекламы, лишь некоторые банки прибегают в своей практик ...

Выработка предложений по совершенствованию работы АО "БТА Банк"
В результате проведенного SWOT-анализа, были разработаны следующие предложения по совершенствованию работы "БТА Банка": - Расширение масштабов работы с частными лицами и корпоративными клиентами, проведение инновационных решений в данной области, ориентация на мировой опыт работы в данном ...

Кризис в США и анализ его последствий на конкуренцию рынка ипотеки
Согласно опросу, проведенному газетой "Квадратный метр" о том, какое событие Вы считаете основным на столичном рынке недвижимости в уходящем году, была составлена следующая диаграмма: Поэтому, необходимо подробно осветить проблему американского ипотечного кризиса и его влияние на конкурен ...