Кредитная политика и организация управления кредитным портфелем в банке

Основой эффективного управления кредитной деятельностью банка является управление портфелем кредитов, что позволяет балансировать и сдерживать риск всего портфеля, ожидая и контролируя риск, присущий тем или иным рынкам, клиентам, кредитным инструментам, кредитам и условиям деятельности. Именно такой подход к управлению кредитования позволяет решить дилемму "риск-доходность" наиболее оптимальным образом с учетом приоритетов банка и факторов, влияющих на кредитный рынок.

Как отмечалось ранее, стратегия банка в области управления кредитным портфелем находит свое выражение в кредитной политике, которая определяет приоритетные направления кредитования, конкретные цели и задачи формирования кредитного портфеля на определенный период. При этом кредитная политика банка находит свое выражение и в локальных нормативных документах банка, регламентирующих кредитную деятельность и определяющих правила управления кредитным портфелем.

Кредитная политика ОАО "БПС-Банк" на 2010 год была разработана в соответствии с Программой развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 15.01.2007 № 27, Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 годы, утвержденной Указом Президента Республики Беларусь от 12.06.2006 № 384, Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год.

Кредитная политика регулирует деятельность банка по осуществлению активных банковских операций, содержит основные принципы деятельности банка на рынке кредитных продуктов. Кредитная политика является неотъемлемым элементом стратегии деятельности банка и включает в себя подходы по организации кредитных взаимоотношений с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, постановку задач в области кредитования народного хозяйства и населения, проведение практических мер по их осуществлению.

Кредитная политика в 2010 году была направлена на дальнейшее развитие кредитной деятельности банка при одновременном обеспечении безопасности и прибыльности проведения операций кредитного характера.

Достижение указанных целей должно было осуществляться за счет:

- обеспечения роста кредитной задолженности в целом по банку (без учета аккредитивов, банковских гарантий и поручительств);

- увеличения объемов финансирования инвестиционных проектов, в том числе за счет средств иностранных банков;

- диверсификации кредитного портфеля и снижения к 01.01.2011 доли 20 крупнейших корпоративных клиентов в кредитном портфеле на 2-3% по сравнению с данными на 01.01.2010;

- увеличения доли кредитов, предоставленных предприятиям малого и среднего бизнеса, в кредитном портфеле банка;

- обеспечения конкурентоспособности на белорусском рынке операций кредитного характера, осуществляемых банком;

- обеспечения размера просроченной задолженности по операциям кредитного характера в сумме, не превышающей 56,1 млрд.руб., в том числе по операциям, осуществляемым с корпоративными клиентами - 50,0 млрд. руб., с физическими лицами - 6,1 млрд.руб.;

- освоения и внедрения новых продуктов кредитного характера, ориентированных на различных потребителей, повышения доступности предлагаемых продуктов кредитного характера для физических лиц;

- совершенствования технологий и бизнес-процессов, обеспечивающих проведение операций кредитного характера.

Реализация кредитной политики в 2010 году осуществлялась с соблюдением следующих принципов:

- сбалансированность активов и пассивов по суммам и срокам их исполнения;

- диверсификация кредитного портфеля по отраслям (корпоративным клиентам, группам взаимосвязанных клиентов), видам операций кредитного характера, суммам и срокам их проведения, формам и видам обеспечения;

- распределение кредитных вложений между различными регионами республики с учетом их участия в формировании внутреннего валового продукта Республики Беларусь;

- всесторонняя оценка уровня кредитного риска, достаточности и ликвидности предлагаемого обеспечения, как на стадии рассмотрения вопроса о проведении операции кредитного характера, так и процессе ее мониторинга;

- незамедлительное реагирование на возникновение проблем, способных повлечь за собой несвоевременное исполнение должниками своих обязательств перед банком, а в случае возникновения просроченных долгов - оперативное принятие комплекса мер добровольного и принудительного характера по взысканию имеющихся просроченных долгов.

Полезные статьи:

Должностные инструкции работников компании
Руководителя страхового отдела: Руководитель страхового отдела –организует и контролирует розничные и корпоративные продажи, мероприятия по оперативному маркетингу, проводит переговоры с партнерами и корпоративными клиентами Территориального подразделения, обеспечивает качественный состав агентов и ...

Пример разработки стратегии по повышению конкуренции Брянского филиала «Росбанка»
Согласно статистике потребительских предпочтений на рынке финансовых услуг исследовательского холдинга ROMIR Monitoring россиянам был задан вопрос о пользовании банковскими продуктами/услугами. Во всероссийском опросе приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 лет и старше, в более чем 100 ...

Проблемы развития андеррайтинга
На рынке продолжается сокращение числа операторов. В Едином государственном реестре субъектов страхового дела на 30.06.2010 было зарегистрировано 685 страховых организаций. Из них 8 не проводили страховые операции и 17 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работали 743 ко ...