Содержание процесса управления кредитным портфелем

Рост качества кредитного портфеля оказывает содействие повышению уровня эффективности кредитной деятельности банка, а снижение имеет обратное влияние, поскольку качество является фактором в процессах определения размеров на случай возможных потерь от кредитных операций.

С ростом объема кредитного портфеля прямо пропорционально возрастает уровень кредитного риска, связанного с возможным невыполнением кредитополучателем обязательств. Из практического опыта известно, что никакая методика классификации кредитного портфеля по степени риска, с помощью которой рассчитываются соответствующие резервы, не в состоянии полностью защитить банки от кредитного риска.

Рост объема кредитного портфеля должен происходить одновременно с повышением уровня эффективности, то есть банки должны иметь определенный запас прочности на случай появления кредитного риска и, как следствие, значительного увеличения затрат, направленных на формирование резервов. В банках с низкой эффективностью кредитования необходимости в формировании дополнительных резервов уровень эффективности приобретает отрицательное значение вследствие значительного увеличения затрат на кредитную деятельность.

Низкий уровень показателей эффективности кредитной деятельности банка свидетельствует о первоочередной необходимости выполнения мероприятий по повышению эффективности уже имеющихся активов, а не дальнейшего их наращивания.[50, с.51]

На протяжении последних лет Национальным банком Республики Беларусь планомерно проводилась работа по совершенствованию нормативно-правовой базы в сфере кредитования, направленная на либерализацию и упрощение порядка предоставления кредитов, отмену многочисленных ограничений и запретов, исключение норм, дублирующих другие нормативные и законодательные акты. В результате был отменен ряд рекомендаций Национального банка, касающихся порядка консорциального кредитования; определения уровня кредитоспособности кредитополучателей; проверок материального обеспечения задолженности по кредитам; долгосрочного кредитования инвестиционных проектов. Другими важными изменениями относительно кредитования юридических лиц стали:

- предоставление банкам права самостоятельно определять процедуру проверки платежеспособности кредитополучателей;

- предоставление банкам права самостоятельно определять целесообразность осуществления контроля за целевым использованием кредитов;

- возможность выдачи кредитов на текущие (расчетные) счета кредитополучателей;

- отмена практически всех регламентаций, касающихся пролонгации кредитов;

- отмена ограничений по кредитованию предприятий, работающих с убытками;

- предоставление возможности использования упрощенной процедуры выдачи по микрокредитам и другие.

Кроме того, банкам по некоторым нормам, ранее однозначно трактовавшимся Национальным банком, разрешено самостоятельно определять приемлемые подходы. Обязательным является лишь их закрепление в локальных нормативных актах банка, регламентирующих его кредитную деятельность.

Таким образом, в действующих редакциях Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: утвержденная постановлением Правления Национального банка от 30.12.2003г. №226 (в редакции от 14.07.2009г. № 105) и Банковского кодекса нашло отражение содержание основных элементов системы кредитования, характерных для современных условий Республики Беларусь. Претерпели определенные изменения состав элементов системы кредитования и их содержание, но их трансформация не должна вести к увеличению кредитного риска и отрицательно сказываться на возвратности кредита. На протяжении последних лет кредитная деятельность в нашей стране осуществлялась в условиях действия нормативных правовых актов, содержащих принципиально иной перечень регламентаций, и у банков накопился определенный опыт их применения.

Полезные статьи:

Ипотечный кризис
Просрочка платежей по ипотечным кредитам стремительно растет. Если так будет продолжаться и дальше, еще до конца года около трех сотен банков, выдававших ипотечные кредиты, станут банкротами. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) обнародовало шокирующую статистику: просроченная задо ...

IPO-2010 г., перспективы и тенденции рынка
По данным исследования THOMSON REUTERS, в первом полугодии 2010 г. объем рынка первичных публичных размещений достиг максимальных значений IV кв. 2007 г. По отношению к аналогичному периоду 2009 г. рынок IPO вырос в 7,2 раза –с 13 млрд. до 93,9 млрд. долл. Обращает на себя внимание структура рынка ...

Правовая база функционирования банковской системы России
Одной из важнейших функций государства является экономическая функция. Она выражается не только в приоритетной защите основных правовых ценностей рыночной экономики (таких как свобода предпринимательства, конкуренция, собственность вне зависимости от формы), но и в государственно-правовой помощи но ...