Пути решения проблем, возникающих при кредитовании, и оценка их эффективности

Таблица 6

Данные по «Первомайскому» отделению ОТП Банка за 2012 год, в рублях

Таким образом, чистая прибыль за 2012 год составила 434 тыс. рублей, а чистая прибыль по одной операции выдаче кредита равна 26 рублей.

Проведем расчет результатов финансовой деятельности Омского «Первомайского» отделения ОТП Банка при условии применения новых технологий кредитования физических лиц и определим их влияние в общем объеме операций на чистую прибыль.

Внедрение такой программы развития позволит:

1. Уменьшить себестоимость операции выдачи кредита, так как количество людей, задействованных в данной операции значительно снизиться.

Себестоимость операции снизиться до 95 рублей за операцию, то есть с одной операции будет сэкономлено: 129 – 95 = 34 рубля.

2. Привлечь большее количество клиентов, так как время на получение кредита значительно снизится и очереди на заполнения анкеты значительно уменьшатся.

Время рассмотрения кредита снизиться примерно в 3 раз, то есть в среднем объем выдачи кредитов в день также может увеличиться в 3 раз и будет равен: 3 * 24= 72 кредита в день.

3. Снизить затраты ресурсной базы, человеческого фактора, повысит уровень и качество обслуживания.

Таблица 7

Затраты на внедрение проекта «Кредитный бум», в рублях

Таким образом, из проделанных расчетов видно, что затраты, связанные с внедрением программы «Кредитный бум» составили 180 тыс. рублей.

Прогноз показателей банка при внедрении программы «Кредитный Бум».

При применении программы «Кредитный Бум» за счет уменьшения количества операций и работников, участвующих в данной операции себестоимость операции выдачи кредита составит: 129 - 34 = 95 рублей. Расходы составят: 95 * 24 = 2280, то есть эффект равен: 3096 – 2280 = 816 рублей ежедневно. Ежегодная чистая прибыль от данного эффекта увеличится на: 816 * 30 * 12 = 293 760 рублей. То есть, за счет уменьшения себестоимости выдачи кредита чистая прибыль увеличится на 293 760 рублей в год и составит 434 000 + 293 760 = 727 760 рублей.

Увеличение объема выдачи кредитов приведет к следующему эффекту: 24 * 3 = 72 кредита ежедневно, то есть 25 920 кредитов в год. Увеличение количества выданных кредитов равно: 25 920 – 5 822 = 20 098 кредитов.

Таким образом, при условиях применения программы «Кредитного Бума» эффект равен:

95 * 25 920 = 2 462 400 – ежегодные расходы на выдачу кредитов физическим лицам

155 * 25 920 = 4 017 600 – ежегодные доходы от кредитования физических лиц

Чистая прибыль от кредитования = 4 017 600 – 2 462 400 = 1 555 600 рублей

Увеличение чистой прибыли = 1 555 600 – 434 000 = 1 121 600 рублей.

При составлении прогнозов на 2013 год в сфере кредитования выявлен положительный результат. Внедрение в сферу кредитования проекта «Кредитный Бум» повлекло уменьшение себестоимости одной операции по выдаче кредита на 34 рубля. Себестоимость одной операции равна 95 рублей, что помогло увеличить ежегодную чистую прибыль на 727 760 рублей. Программа «Кредитного Бум» произвела положительный эффект и на объем выдачи кредита и помогла увеличить его в 3 раза. То есть теперь, ежедневное количество выданных кредитов составляет 72 кредита, а ежегодно 25 920 кредитов, что на 20 098 кредитов превышает результат предыдущего года. Из проделанных расчетов ежегодные расходы по кредитованию физических лиц составляют 2 462 400, а доходы 4 017 600 рублей, чистая прибыль равна 1 555 600 рублей, а ее увеличение составляет 1 121 600 рублей, что доказывает положительный результат внедрения программы «Кредитный Бум».

Полезные статьи:

Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг
Одним из участников рынка ценных бумаг являются коммерческие банки. Они могут выступать в роли эмитентов ценных бумаг. Коммерческие банки могут выступать эмитентами не только акций и облигаций, но и депозитных и сберегательных сертификатов и векселей. С помощью выпуска акций банки формируют собстве ...

Государственное регулирование рынка ценных бумаг в РФ
К органам государственного регулирования относятся: 1) ФКЦБ; 2) Минфин РФ; 3) ЦБ РФ; 4) Комитет по управлению государственным имуществом РФ; 5) Антимонопольный комитет; 6) МНС РФ; 7) Минюст РФ; 8) Государственный комитет по надзору за деятельностью страховых организаций и т.д. Государственное регул ...

Коносамент, чек и закладные на рынке ценных бумаг
Коносамент - товарораспорядительная ценная бумага, которая дает право ее держателю распоряжаться грузом и получить его после окончания перевозки. Коносаменты используются только в морских перевозках; в основном во внешней торговле. Условием возникновения коносамента является заключение договора о п ...