История возникновения и развития банковских услуг

При дебетовом переводе инициатива начала про­цедуры оплаты принадлежит продавцу товара, который желает получить причитающуюся ему сумму платежа раньше, чем она будет взыскана со

счета плательщика. В данной ситуации для инкассации платежа он либо

передает банку акцептованный плательщиком вексель, чек или получит право производить регулярные снятия денег с его счета. При кредитовом переводе инициатива процедуры оплаты в банке принадлежит плательщику, который дает распоряжение банку посредством чековых приказов, дебетовых и кредитовых требова­

ний-поручений (авизо), клирингового счета кредитовать счет получате­ля. При этом сумма платежа сначала списывается со счета плательщи­

ка, а затем переводится на счет получателя.

Современные банки для перемещения денег исполь­зуют не только бумажные носители, но и компьютерные технологии, в

результате чего возникают электронные банковские продукты, которые

зачастую называют электронными деньгами.

Электронные платежные продукты широко представлены кредит­ными и дебетовыми пластиковыми карточками. Они выступают многоце­левым инструментом кассового, кредитного обслуживания. Платежные

карточки иногда называют аккредитивом, объединяющим платеж и сня­

тие со счета. Кроме этого, они являются инструментом гарантии чеков,

дублируя классический платежный инструмент. В последнее время пла­

стиковые карточки сочетаются с дополнительными услугами (страхова­

ние, гарантии, скидки).

Таким образом, рассмотрев развитие банковских продуктов в историческом разрезе можно сделать вывод о том, что предоставляя депозитные, расчетные, платежные,

кредитные услуги на денежном рынке, банки уже частично становятся

партнерами предприятий - производителей «новой стоимости». Банк

становится не просто хранителем ликвидности, но и общественным кас­сиром, организатором переводов, эмитентом и мультипликатором пла­

тежных инструментов. Обострившееся противоречие между ликвидно­

стью и доходностью, на возросшую конкуренцию на рынке ликвидности обусловило такие новации денежного рынка как нау-счета, счета

ATS

, счета

OOU

, пластиковые карточки и др. Этому способствовало развитие

информационных банковских технологий, переход к онлайновым средствам связи, применение магнитных карточек и снабжение их микропроцессором. Переход к новым продуктам усилил потребность в сопряженных услугах.

Появление новых потребностей и продуктов, уси­ление активности домохозяйств и другие явления существенно транс­

формировали банковский бизнес на денежном рынке. Восходящая тен­

денция при поступательном развитии экономики обеспечивает необхо­

димые условия для реализации его продуктов. В условиях экономиче­

ского спада денежный рынок замыкается на интересы выживания, акти­визируются потенциально заложенные в банковском деле нисходящие

трансформационные процессы.

Полезные статьи:

Основы личного страхования
1. Если с застрахованным произошел несчастный случай , который по условиям договора страхования считается страховым случаем, то помимо выплаты страхового обеспечения, согласно договору, ему будет выплачено также пособие и по больничному листу в связи с нетрудоспособностью. 2. страховое обеспечение ...

Достоверность и конфиденциальность электронных расчетов
Расширяющееся применение информационных технологий при создании, обработке, передаче и хранении документов требует в определенных случаях сохранения конфиденциальности их содержания, обеспечения полноты и достоверности.Одним из эффективных направлений защиты информации является криптография (крипто ...

Организация валютно-обменных операций на внутреннем внебиржевом валютном рынке
Внутренний валютный рынок Республики Беларусь – это сфера обращения иностранных валют и белорусских рублей в результате совершения: - сделок покупки, продажи, конверсии иностранной валюты, совершаемых банками на торгах открытого акционерного общества «Белорусская валютно-фондовая биржа»; - сделок п ...