Общая статистика страхования жилья по РФ

Любое жилье и находящееся в нем имущество, независимо от престижности дома, нередко подвергается самым разным риска. Как назло, чаще всего беда приходит летом, когда квартиры остаются без присмотра хозяев, которые переселились на дачу или отправились на курорт. Пожарные утверждают, что в летний период крупные возгорания в столичных квартирах случаются, чуть ли не каждую неделю. А коммунальщики подсчитали, что на один пожар в жилом доме приходится в среднем 2-3 залива, связанных с авариями систем водоснабжения, канализации или отопления, а также еще 10-15 мелких и крупных краж.

До сих пор жилье остается самым дорогостоящим имуществом для большинства наших сограждан. Казалось бы, разумно заботиться о его сохранности в первую очередь. Однако пока, по экспертным оценкам, в Москве на индивидуальных условиях застраховано не более 100 тыс. квартир, то есть всего лишь около 3% столичного квартирного фонда. [39]

Усеченная программа муниципального страхования жилья, по которой в Москве застраховано более 1,2 млн. квартир, не в счет, поскольку она защищает жилье лишь на небольшую сумму и позволяет застраховать квартиру от пожара, залива из-за аварий систем отопления, канализации, водоснабжения и внутреннего водостока, взрыва бытового газа, ливней и ураганов. Но не от воров. По ней не оплачиваются и убытки, связанные с халатностью соседей, которые могут залить квартиру, расположенную под ними.

Зато эта муниципальная программа крайне дешевая. Размер страхового взноса по ней сейчас составляет всего 50 копеек за кв. метр площади квартиры в месяц.[39] Этот взнос москвичи по желанию просто включают в ежемесячные коммунальные платежи. Так что квартира фактически страхуется каждый раз сроком на один месяц. Столичное правительство и уполномоченные им страховые компании возмещают ущерб застрахованному по такой программе жилья из расчета 9 тыс. рублей за кв. метр. В такую сумму оценивается полное уничтожение 1 метра жилья.

Так что бесспорное достоинство такого страхования дешевизна и удобство оплаты в случае пожара или залива оборачивается для владельцев квартиры весьма существенным недостатком: невозможностью полностью возместить ущерб за счет страховки.

Поэтому для полноценной защиты жилища разумно использовать программы индивидуального страхования в одной из страховых компаний. Такие программы, как правило, позволяют застраховать не только "коробку" квартиры и стандартную отделку (как в муниципальной программе), но и все находящееся в доме имущество: мебель, ковры, бытовую, аудио и видеотехнику, одежду, а также особые элементы отделки. К примеру, дубовые двери, пластиковые окна, эксклюзивный паркет, венецианскую штукатурку и пр. Пожалуй, единственное исключение объекты в аварийным состоянии, за них не берется отвечать ни один страховщик.

Страховые компании в свои индивидуальные программы страхования жилья всегда включают защиту от самых разных страховых случаев. В самые распространенные стандартные пакеты услуг традиционно входит защита от последствий пожаров, заливов, взрывов бытового газа, стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц, краж, взломов. Иногда в набор услуг страховой компании входит защита собственности даже от падения обломков летательных объектов.

Но и этого иной раз бывает недостаточно. К примеру, в последние годы клиенты страховых компаний все чаще настаивают на включение в договор страхования от террористических актов.

По желанию клиента страховые компании могут страховать отдельные объекты и включать в договор выборочные риски. По словам страховщиков, клиенты часто страхуют только отделку, полагая, что в обычном железобетонном доме полное разрушение квартиры маловероятно. Но если квартира расположена в доме с деревянными перекрытиями, то, как считают специалисты, помимо отделки страхование "коробки" просто необходимо. В таком доме из-за пожара в одной из квартир все здание может сгореть дотла. Обычно договор страхования недвижимого имущества заключается на год. Однако в последнее время страховщики все чаще стали предлагать своим клиентам актуальные сейчас сезонные полисы. Они действуют ограниченный промежуток времени (полгода или три месяца), и пользоваться ими можно, к примеру, летом, когда квартира остается без присмотра. Такой полис дешевле годового.

Стоимость страхования, прежде всего, будет зависеть от объекта страхования и от текущей цены этого имущества, которая устанавливается в договоре и предварительно подтверждается платежными документами либо оценивается страховыми экспертами со слов владельца, по фотографиям или при личном осмотре страхуемого объекта.

Сейчас в среднем по Москве стоимость годовой страховки на квартиру со стандартной отделкой составляет 0,4-0,6% от указанной в договоре страховой суммы. Годовая стоимость полиса страхования евроотделки составляет 0,8-1,3% страховой суммы, бытовой техники и электроники 0,6-1,3%. Стоимость полиса для защиты движимого имущества будет зависеть помимо цены изделия еще и от того, насколько легко его можно вынести. К примеру, страховка кухонной плиты за 1 тыс. долл. обойдется в 0,6% от ее стоимости, а эксклюзивной шубы в два-три раза дороже. Более детальная информация приведена в приложении. [39]

Полезные статьи:

Анализ факторов, влияющих на развитие розничных банковских продуктов
Розничный рынок банковских услуг после кризиса и до недавнего времени пребывал в странном положении. Частные вкладчики и их деньги в большей массе стали не нужны банкам с исчезновением высокодоходных финансовых инструментов. Вкладчики, со своей стороны, поняв, что бешеных денег на депозитах не сдел ...

Основные тенденции развития наличного денежного обращения в России
Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечивают ...

Страхование прочих рисков внешнеэкономической деятельности
В практике внешнеэкономической деятельности основ­ные вопросы страхования связаны с транспортировани­ем различных товаров и услуг. Современная внешняя торговля и морские перевоз­ки не могут обходиться без страхования. В большин­стве случаев договор страхования является неотъемле­мой частью торговой ...