Тенденции развития рынка долгосрочного кредитования

В целях совершенствования долгосрочного кредитования предлагается механизм кредитного администрирования в ОАО КБ «ЮНИКРЕДИТ БАНК».

Актуальность представляемых преобразований определяется следующим. Основным из принципиальных моментов, определяющих эволюцию каждого хозяйствующего субъекта, является необходимость постоянных качественных изменений внутренних бизнес-процессов. Практика показывает, что как только останавливаются или уменьшаются темпы развития, одномоментно начинается потеря клиентских или конкурентных позиций.

Предлагается механизм администрирования инвестиционного кредитования, адаптируемый к деятельности коммерческого банка, независимо от масштабов проводимых операций. Система разработана на основе теоретических и практических аспектов, учитывающих специфику и адекватную поэтапность операций инвестиционного кредитования. Его применение позволит кредитующему подразделению коммерческого банка значительно повысить объемы и эффективность предоставления инвестиционных кредитов, уменьшить временной параметр при рассмотрении инвестиционных инициатив.

Кредитное администрирование, в форме структурированной системы, четко регламентирует сроки и ответственность в рамках функционирования внутреннего бизнес-процесса при кредитовании инвестиционного проекта. Поэтапное моделирование исключает возможность появления непроанализированных рисковых событий, способных нанести финансовый урон коммерческому банку или инвестиционному проекту.

Система оценки и получения адекватных выводов о течении кредитования позволяет своевременно проводить соответствующие мероприятия для предотвращения отрицательных ситуаций, как для коммерческого банка, так и для участников и инициаторов проекта.

В рамках схематичного подхода система мониторинга выглядит следующим образом:

1. Изменения в структуре акционерного капитала компании-заемщика (сделки свыше 2% от уставного капитала).

2. Изменения в составе руководящего персонала предприятия и персонала, ответственного за реализацию инвестиционного проекта.

3. Основные условия инвестиционного кредитования (заключенные кредитные договоры в рамках инвестиционного проекта).

4. Структура финансирования с учетом целевого использования (в соответствии с графиком платежей по контрактам).

5. Освоение капитальных вложений (по справкам о темпах выполнения работ).

6. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия и показателей инвестиционного проекта.

7. Обеспечение по предоставленным кредитным ресурсам.

8. Изменения в отрасли, в которой осуществляется инвестиционный проект.

9. Основные выводы о дальнейшем сотрудничестве и взаимодействии коммерческого банка и заемщика.

В целях повышения эффективности и объективного сокращения действий специалистов кредитующего подразделения коммерческого банка следует ранжировать кредитуемые инвестиционные проекты по степени необходимости проведения полного мониторинга. Итогом кредитной экспертизы инвестиционного проекта является оценка возможности неисполнения кредитных обязательств со стороны заемщика или наступления отрицательных параметров реализации проекта. В рамках экспертной модели определяется три объектных уровня экспертизы, к которым может относиться компания-заемщик, проектная компания или инициатор инвестиционного проекта.

Первый объектный уровень экспертизы. Подразумевается, что компания-заемщик, проектная компания или инициатор инвестиционного проекта, со стороны которой не ожидается неисполнения обязательств. Подверженность воздействию неблагоприятных перемен в финансовых и экономических условиях реализации инвестиционного проекта незначительна. Денежный поток, генерируемый инвестиционным проектом, имеет устойчивую тенденцию роста. Возможность неисполнения кредитных обязательств со стороны заемщика или наступления отрицательных параметров реализации проекта оценивается как маловероятная.

Второй объектный уровень экспертизы предполагает, что компания-заемщик, проектная компания или инициатор инвестиционного проекта, которая обладает устойчивой способностью исполнять обязательства в настоящее время, но в связи с наличием неудовлетворительных прогнозов с течением времени вероятность неисполнения кредитных обязательств со стороны заемщика или наступления отрицательных параметров реализации проекта возрастает. Денежный поток, генерируемый инвестиционным проектом, подвержен колебаниям. Данная возможность оценивается как умеренная.

Полезные статьи:

Очередность списания денежных средств со счета
Различают календарную очередность списания и очередность, установленную ст. 855 ГК. Календарная очередность применяется при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету. В соответствии с п. 1 ст. 855 ГК РФ при наличии на счете ...

Лизинговые операции
Лизинг - договор аренды, предусматривающий предоставление лизингодателем принадлежащего ему имущества (товаров длительного пользования) в исключительное пользование на установленный срок за определенное вознаграждение - арендную плату, которая включает %-ю ставку, закрывающую стоимость привлечения ...

Оценка финансовой устойчивости ОАО «Мобилбанк»
Из-за отсутствия возможности оценки менеджмента банка и прозрачности структуры его собственности, которые определяются при оценке экономического положения банков[41] и оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов,[42] воспользуемся ...