Определение ресурсов и затрат для обеспечения нового портфеля услуг

Итак, рассчитав расходы и прогнозируемую прибыль банка, надо рассчитать необходимую сумму для выявления финансовых резервов:

Кредитование молодых семей – 15250000 руб.

Кредит на образование – 123750000 руб.

Расходы на внедрение – 810000 руб.

Расходы на оплату труда нового сотрудника – 331000 руб.

Итого (общий расход) = 15250000 + 123750000 + 810000 + 331000 = 1401410000 руб.

Т.е. на внедрение мероприятий понадобится 140141 тыс.руб.

Для этого возможно использование следующих финансовых источников:

Резервный фонд – 1863 тыс.руб.

Денежные средства предприятия – 136147 тыс.руб.

Вклады с депозита "акционный" - 1800 тыс.руб.

Далее можно рассчитать прибыль от всех проведенных мероприятий, однако для этого необходимо также рассчитать процент, который в конце года необходимо будет выдать по депозитным счетам:

1800000*11% = 1602000 руб.

Валовая прибыль = (2745000+1440450) = 4185450 руб.

Далее рассчитаем прибыль за вычетом расходов и уплаты % по депозитам, см.рис.3.11:

Чистая прибыль за 1 год:

297000+2745000-1602000 -331000 = 1109000 руб.

Чистая прибыль за 2 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 3 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 4 год: 297000 руб.

Чистая прибыль за 5 год: 297000 руб.

Рис 3.11. Планируемая прибыль банка за 5 лет

Чистая прибыль за 5 лет = 1440000+(297000*4) = 2628000 руб.

Таким образом, внедрение предполагаемых мероприятий позволит банку расширить свою клиентскую базу, увеличить розничный портфель и получить дополнительную прибыль.

Полезные статьи:

Анализ банковского сектора 1990-2007 гг
После финансового кризиса 1998 года стало ясно: на рынке появилась новая сила, диктующая всем свою волю. Если в начале перестройки 1986-1990гг. и позже 1991-1992 гг. государство было занято решением политических проблем, то в постсоветское время руки "дошли" до экономики. Российская эконо ...

Анализ ликвидности банка
Термин «ликвидность» в буквальном смысле слова означает легкость реализации, продажи, превращение материальных ценностей в денежные средства. Различают следующие понятия ликвидности: - рынка – достаточное количество денежных средств у участников рынка для обеспечения его нормального функционировани ...

Деятельность банка на рынке депозитов физических лиц на примере Сбербанка РФ
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционеры - более 200 ...