Анализ ипотечного кредита в различных банках

Вопрос жилищного кредитования давно мучает многих россиян. Кого ни спроси - почти все нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий, и потому поиск «квартирного ответа» занимает (и еще долго будет занимать) русские умы. Так случилось, что мы являемся свидетелями первых шагов, которые делает в нашей стране ипотека. Так в нашей стране пока называют любой кредит, предназначенный для покупки жилья. И прогресс налицо - большая часть экономически активного населения усвоила, что именно ипотека может стать правильным ответом на квартирный вопрос. Но очень важно понять, что ответ этот касается далеко не каждого. В Екатеринбурге как минимум полтора десятка банков предоставляют кредиты на покупку или строительство жилья. У заемщика уже есть возможность выбрать наиболее подходящий для него вариант. Но идеальных схем все равно не существует. Потому что выбор кредитной программы - это всегда компромисс между мечтой и реальностью.

В настоящее время вопрос жилищного кредитования носит актуальный характер, также он очень важен и для меня, поэтому и будет являться предметом моего исследования.

Изучая этот вопрос, мы узнаем: реально ли получить кредит на приобретение жилья, какие действия следует для этого предпринять и на какие параметры кредитной сделки необходимо обращать внимание в первую очередь. А для начало необходимо рассмотреть предложения всех местных банков, в моем случае - в Екатеринбурге.

Информационную базу исследования составили теоретические и методологические положения, содержащиеся в научных статьях по экономической тематики, данные официальной статистики, информационных и рейтинговых агентств, рекламы коммерческих банков, а также ресурсы глобальной сети Интернет.

Анализ ипотечных кредитов в различных банках

Сегодня в Екатеринбурге ипотечные кредиты выдают 12 банков. Скоро к ним прибавятся еще четыре. Возможно, это приведет к упрощению процедуры оформления кредита и может быть снижению ставок. Пока приходится решать: в какой из банков обратиться за кредитом на покупку жилья?

Самые понятные показатели банковского кредита - процентная ставка и срок возврата кредита. Чем более низкую ставку и больше срок предлагает банк, тем больше сумма, которую можно получить в этом банке (при одной и той же зарплате). По этим показателям выигрывают СКБ-банк, меткомбанк, Уралфин-промбанк и банк "Губернский". Они выдают кредиты (рублями) под 14% годовых на срок до 27 лет (если речь идет о покупке нового жилья) или до 20 лет (если жилье приобретается на вторичном рынке). Все эти банки – партнеры Свердловского Агентства ипотечного жилищного кредитования (САИЖК). Именно партнерство с Агентством позволяет им предлагать такие условия. Скоро кредиты на условиях САИЖК начнут выдавать также: Уралприватбанк, банк ГРАН, Уралтрансбанк и московский филиал Транскредита и другие. В рамках программы САИЖК, банки Екатеринбурга выдали более тысяч кредитов на пол миллиарда рублей. Где около 80% кредитов граждане получили для покупки квартир в Екатеринбурге, а 20% - для покупки жилья в городах области. Уральский банк Сбербанка России предлагает менее привлекательные условия: рублевый кредит под 18% на срок до 15 лет (молодым семьям - на 20 лет). Тем не менее, в прошлом году Сбербанк выдал в Свердловской области больше жилищных кредитов, чем все банки, работающие по схеме САИЖК. Сотрудники Сбербанка объясняют его популярность большим количеством филиалов и "привычкой" уральцев (Сбербанк выдает жилищные кредиты в области уже 15 лет, а САИЖК только второй год). Однако горожане, выбравшие Сбербанк, считают, что его жилищными кредитами можно пользоваться более гибко. А именно: «классический» ипотечный кредит выдается под залог недвижимости, приобретенной на средства кредита. Поэтому банки, оформив кредитный договор, дают деньги не в момент заключение договора купли-продажи, а только после оформления сделки с жильем в Федеральной регистрационной службе (ФРС), а это может длиться несколько недель. То есть, покупая жилье с помощью ипотеки, надо уговорить продавца подождать с оплатой. По мнению риэлторов, ждать соглашается тот, кто продает жилье по цeнe на 30-60 тыс. руб. выше рынка. Если же брать кредит в Сбербанке, то деньги можно получить в день оформления покупки (или через день), тогда продавцу ждать не придется. Более того, сделку с жильем можно будет встроить в цепочку обменов . Секрет сбербанковского кредита в том, что он не ипотечный. Обеспечением по нему может служить не залог недвижимости, а поручительство третьих лиц. Понятно, что при такой схеме, банку не обязательно ждать окончания регистрации сделки. Кстати, эта особенность кредита от Сбербанка позволяет пользоваться им при оплате участия в долевом строительстве. Но с другой стороны, при оформлении кредита в Сбербанке нужен один или несколько поручителей с высокой зарплатой, что, разумеется, снижает удобство кредита и процент. Помимо упомянутых выше девяти банков, ипотечные кредиты в Екатеринбурге выдают: банк «Северная Казна» (под 18-19% годовых в рублях или 12,5-14,5% в долларах, на срок до 10 лет), Урал Внешторгбанк (13 или 18% в руб. до 10 лет), Екатеринбургский филиал Промстройбанка (15% в руб., 13% в долл. до 10 лет), филиал Райффайзенбанка (11-14% в долл. до 15 лет), филиал "Урал-Сиба" (15% в руб. 14% в долл. до 15 лет), филиал Внештopгбанка (15% в руб., 10,5-11,5% в долл. до 20 лет) и филиал Банка Москвы (14% в долл. до 10 лет).

Полезные статьи:

Банковская система РФ, ее состояние
В настоящее время в России сложилась двухуровневая банковская система, состоящая из многочисленных коммерческих банков и одного центрального эмиссионного банка. Основная функция центрального банка состоит в эмиссии кредитных денег - банкнот и регулировании денежного обращения. Центральные банки пре ...

Содержание процесса управления кредитным портфелем
Формирование и управление кредитным портфелем является одним из основополагающих моментов в деятельности банка. Оптимальный, качественный кредитный портфель влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна для многих - для акционеров, предприятий, населения, являющихся вкладчика ...

Газеты о коллекторах
Коллекторам закон написан[8] Коллекторы и банки решили не ждать милости от государства и сами внесли в Госдуму (через своих лобистов) законопроект регламентирующий деятельность по возвращению долгов. Тем не менее, для рядовых граждан закон не имеет ни чего нового, а на деле лишь упрощает смену собс ...