Современное состояние рынка банковских услуг

Потребительские кредиты населению выросли с 2065,2 млрд руб. до 2559,2 млрд, или на 23,9 процентов. При этом просроченная задолженность физических лиц по кредитам увеличилась с 53,93 млрд руб до 80,15 млрд, или.

46 процентов./10/. Одна из причин — черес­чур либеральный подход к анализу кредитоспособности заемщика — физического лица. Большую часть рос­сийского рынка потреби­тельского кредита составля­ет экспресс-кредитование, то есть непосредственно при покупке товара. Лидерами в этой области являются, в ча­стности, банк «Русский стан­дарт» и чешско-российский

Home

Credit

.(Рисунок 1). При оформлении по­добных ссуд быстрота и ли­берализм компенсируются относительно высокими ставками. Проверка кредитоспособ­ности клиента в этом случае проводится на основе ана­лиза анкеты должника путем сравнения ее с предыдущими аналогами. Подобная мето­дика, увы, небезупречна. Уровень доходов большинст­ва российского населения значительно уступает тем­пам роста рынка потреби­тельского кредитования. Сказывается и недостаток моральной и правовой куль­туры.

Рисунок 1 Доля банков на рынке потребительского кредитования

Таким образом, темпы роста просроченной задолженности в 2 раза опере­жали темпы роста потребительского кредитования, что представляется крайне негативным с точки зре­ния кредитных рисков банковского сектора. Доля просроченной задолженности физических лиц во всех кредитах физическим лицам увеличилась с 2,6 до 3,1 процентов.

Суммируя характеристики качества кредитного портфеля банковского сектора, можно отметить на­стораживающие темпы роста просроченной задол­женности, хотя ее абсолютная величина, по офици­альным данным, пока невелика. В то же время оче­видно, что качество управления кредитным риском в банковском секторе нуждается в улучшении.

Рассмотрим состояние неспецифических банковских услуг, а именно вложения банков в ценные бумаги.

Вложения российских банков в ценные бумаги в первом полугодии 2007 г. увеличились с 1732,1 млрд.р до 2469,2 млрд.р или на 42,6 процентов. По-прежнему в структуре вложений в ценные бумаги доминирует рублевая составляющая (на конец полугодия она равнялась 85,9 процентов).

При этом торговый портфель ценных бумаг бан­ковского сектора вырос с 1096,8 млрд.р до 1534 млрд.р или на 40 процентов. Инвестиционный портфель уве­личился с 555,4 млрд.р до 818,4 млрд.р или на 47,4 процентов. Портфель контрольного участия - с 79,8 млрд.р до 116,6 млрд.р или на 46,1 процентов./11/

Наблюдалось заметное увеличение операций бан­ков с акциями. Вложения в акции увеличились с 391 млрд.р. до 645,1 млрд.р т.е. на 65 процентов. При этом вло­жения банков в акции кредитных организаций-ре­зидентов выросли в анализируемом периоде в 2,2 раза (с 3,7 млрд.р. до 8,1 млрд.р). Заметно увели­чился портфель контрольного участия (с 79,8 млрд.р до 116,6 млрд.р или на 46,1 процентов).

Рассмотрим состояние активных и пассивных операций, а также структуру активов и пассивов банковского сектора. Активы банковского сектора в 2007 году выросли с 14 045,6 млрд.р до 17 202 млрд.р или на 22,5 процентов (для сравнения: в первом полугодии 2006 г. на 17,6 процентов). В структуре активов произошло снижение доли ссудной задолженности (с 67,2 до 65,2 процентов), средств на корреспондентских счетах в банках (с 2,8 до 1,8 процентов). Увеличились доля вложений в акции (с 2,8 до 3,8 процентов) и долговые обязательства (с 9,5 до 10,6 процентов).

Полезные статьи:

Возникновение фондовых бирж
Предтечей современной биржи считают средневековые ярмарки. Наиболее известные из них в XIV - ХV вв. находились в северо-итальянских, южно-французских и среднеевропейских городах. Из Венеции, Генуи, Флоренции торговые флотилии отправлялись в Византию, Малую Азию, Сирию, на Кипр, в гавани Северной Аф ...

Кардинальные изменения за последнюю декаду
Последние 10 лет (или около того) в финансовом секторе нашей экономики происходили стремительные перемены, и справедливости ради надо сказать, что финансовая система до сих пор находится в состоянии изменения. Существовавшее ранее законодательство довольно строго определяло задачи и виды деятельнос ...

Классификация рисков
Эффективность оценки и управления риском во многом определяются его классификацией. Под классификацией рисков следует понимать их распределение на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей. Научно обоснованная классификация позволяет четко определить место каждог ...