Для начала необходимо исследовать состав предоставленных кредитов по категориям заемщиков, в частности юридическим и физическим лицам, и динамику изменений. Эти изменения можно увидеть в таблице 2. Таблица 2
кредитный портфель возвратность заемщик
Анализ кредитного портфеля по категориям заемщиков
Наименование статьи |
Сумма, в тыс. руб. |
Структура, в % | ||
на 1.01.2010 г. |
на 1.01.2011 г. |
на 1.01.2010 г. |
на 1.02.2011 г. | |
Кредиты предоставленные клиентам, всего в том числе кредиты предоставленные |
19584542 |
21789078 |
100,00% |
100,00% |
государственным органам и внебюджетным фондам |
0 |
0 |
0,00% |
0,00% |
другим банкам |
0 |
0 |
0,00% |
0,00% |
юридическим лицам |
0 |
0 |
0,00% |
0,00% |
физическим лицам |
19584542 |
21789078 |
100,00% |
100,00% |
При рассмотрении результатов таблицы 2 можно сделать вывод, что ЗАО «Банк Город» полностью ориентировано на кредитовании физических лиц. Объем выданных кредитов за 2009 год составил 19584542 тыс. руб., за год эта статья увеличилась на 2204536 тыс. руб. (темп прироста составил 10%) и на 1 января 2011 года составила 21789078 тыс. руб. Более наглядно эти данные представлены на диаграмме (Рис. 2.1.).
Рис. 2.1. Анализ кредитного портфеля по категориям заемщиков
С одной стороны это свидетельствует о слабой диверсифицированности кредитного портфеля по категориям заемщиков, но с другой стороны такие показатели просто являются отражением кредитной политики ЗАО «Банк Город».
Для управления ликвидностью коммерческому банку необходимо постоянно контролировать диверсифицированность кредитного портфеля по срокам предоставления кредитных ресурсов. Данный анализ следует проводить с использованием таблица 3 и 4
Таблица 3 Структура кредитного портфеля коммерческого банка ЗАО «Банк Город» по степени срочности ссуд, предоставленных физическим лицам
Наименование статьи |
Сумма, в тыс. руб. |
Сумма, в тыс. руб. | ||
на 1.01.2010 г. |
доля |
на 1.01.2011 г. |
доля | |
1. Кредиты предоставленные всего, в том числе: |
19 584 542 |
100,00% |
21 789 078 |
100,00% |
2. кредит, предоставленный при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт") |
0 |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
3. кредиты на срок до 30 дней |
330 896 |
1,60% |
201 187 |
0,92% |
4. кредиты на срок от 31 до 90 дней |
0 |
0,00% |
0 |
0,00% |
5. кредиты на срок от 91 до 180 дней |
0 |
0,00% |
0 |
0,00% |
6. кредиты на срок от 181 дня до 1 года |
271 624 |
1,40% |
441 231 |
2,02% |
7. кредиты на срок от 1 года до 3 лет |
8 919 578 |
45,60% |
8 764 680 |
40,23% |
8. кредиты на срок свыше 3 лет |
4 757 215 |
24,30% |
7 406 460 |
34,00% |
9. кредиты до востребования |
5 305 229 |
27,10% |
4 974 500 |
22,83% |
Полезные статьи:
Кредит: его сущность и необходимость
Кредит происходит от латинского «kreditum» (ссуда, долг). В то же время «kreditum» переводится как «верую», «доверяю». В широком смысле слова, и с юридической и с экономической точек зрения, кредит - это сделка, договор между юридическими или физическими лицами о займе или ссуде. Один из партнеров ...
Количество договоров
2008 год (ед.) 2009 год (ед.) Изменение (ед) +/- Строения 3614 3493 - 121 Домашнее имущество 54553 43200 - 1135 Транспорт 81 96 +15 Животные 327 294 - 33 Итого: 9477 8203 - 1274 Проанализировав количество заключённых договоров, мы видим, что в 2009 году произошёл их резкий отсев. По сравнению с 200 ...
Средства управления рисками
Риск является неизбежной частью банковской деятельности. Все известные способы управления или разрешения проблемы рисков можно отнести к одному из следующих: - избежание риска или отказ (банк в силу специфичности своей деятельности не может избежать риска, но он обязан взять его на себя – иначе упр ...